No desafiador mundo empresarial de hoje, é comum que as empresas recorram ao crédito bancário para alavancar o negócio, aproveitar oportunidades de investimento ou superar momentos de baixa lucratividade.
Antes de buscar esse crédito, é crucial preparar a empresa para utilizar esse capital de forma inteligente. Abaixo, estão 5 passos (e uma dica bônus) que todo empresário(a) deve observar antes de buscar crédito para sua empresa.
1) Identificação de necessidades financeiras claras:
Antes de buscar crédito, é fundamental que a empresa identifique precisamente por que necessita do financiamento. Seja para expandir operações, adquirir ativos, gerenciar sazonalidades ou investir em inovação, ter uma meta clara é essencial para garantir o uso eficaz do crédito.
2) Alinhamento com metas estratégicas:
A tomada de crédito deve estar alinhada com as metas e objetivos estratégicos de longo prazo da empresa. Se a meta é expandir para novos mercados, o financiamento deve apoiar essa expansão. Se é para investir em inovação, o crédito deve ser direcionado para esses fins específicos.
3) Planejamento de uso responsável:
Antes de adquirir crédito, é crucial desenvolver um plano detalhado de como esse crédito será utilizado. Isso inclui estimativas de custos, alocação precisa dos recursos e um cronograma claro para alcançar os objetivos definidos.
4) Impacto no fluxo de caixa e retorno do investimento:
A empresa deve analisar como o crédito afetará seu fluxo de caixa e qual será o retorno esperado do investimento. Deve-se calcular se os lucros futuros ou economias resultantes do uso do crédito superarão os custos associados ao financiamento.
Exemplo: Uma empresa busca crédito de R$500 mil para modernizar sua linha de produção, prevendo uma redução de R$150 mil por ano nos custos operacionais após a modernização. O empréstimo tem juros anuais de R$50 mil. Após pagar o empréstimo, o investimento gera um retorno líquido de R$100 mil por ano, evidenciando um impacto positivo no fluxo de caixa da empresa.
5) Avaliação de riscos e mitigação:
Antes de avançar com a tomada do crédito, é fundamental avaliar os riscos associados. Identificar possíveis obstáculos, criar planos de contingência e ter estratégias para mitigar os riscos ajudará a empresa a tomar decisões mais informadas e a enfrentar desafios potenciais.
Da mesma forma que a tomada de crédito pode impulsionar sua empresa a outro nível de faturamento, também pode levá-la à falência.
Dica bônus: Medição de resultados e ajustes:
Após obter o crédito e implementar o plano, é crucial monitorar continuamente os resultados. A empresa deve medir o desempenho em relação aos objetivos estabelecidos, ajustar estratégias conforme necessário e garantir que o financiamento esteja sendo usado de maneira eficaz para atingir os objetivos propostos.
Ao seguir um plano estratégico claro e alinhado com os objetivos da empresa, a busca por crédito se torna uma ferramenta estratégica para alcançar o crescimento e a viabilidade financeira desejados.