Parceria estratégica e tecnologia: O novo caminho para a recuperação de crédito sustentável

O setor de recuperação de crédito tem passado por uma transformação significativa nos últimos anos, impulsionado pela digitalização, novas tecnologias e mudanças no comportamento dos consumidores e empresas. A tendência de modernização é similar ao que observamos no mercado de seguros, com a entrada de Fintechs especializadas e uma nova abordagem por parte dos escritórios de advocacia que atuam nesse segmento.

Os serviços de recuperação de crédito têm um papel crucial no sistema financeiro, principalmente em cenários de crise econômica, onde a inadimplência tende a aumentar. Não à toa, o programa Desenrola Brasil, de acordo com dados divulgados pelo governo, já beneficiou 14 milhões de brasileiros e possibilitou a renegociação de cerca de R$ 50 bilhões em dívidas.

E as empresas que operam nesse setor, como escritórios de cobrança e agências de recuperação de crédito, estão adotando novas tecnologias para melhorar a eficiência e alcançar resultados mais rápidos e eficazes.

O uso de IA - Inteligência Artificial e machine learning para melhorar a eficiência na cobrança de dívidas está crescendo. Ferramentas de IA podem prever o comportamento do devedor, identificando o momento ideal para contato, o canal mais eficaz (telefone, e-mail, SMS, WhatsApp), e até sugerir abordagens personalizadas de negociação, aumentando as chances de recuperação.

Outra tendência crescente é a abordagem mais humanizada e empática na cobrança de dívidas. As empresas de recuperação de crédito estão mudando o foco para melhorar a experiência do cliente (CX), entendendo que uma abordagem agressiva pode gerar rejeição e dificultar a recuperação. Personalização na abordagem, educação financeira e facilitação de pagamento, com descontos e renegociações, são cada vez mais utilizados para estabelecer uma relação menos conflituosa.

Os escritórios de advocacia que atuam na recuperação de crédito também estão acompanhando essas mudanças, adotando novas tecnologias e oferecendo serviços mais integrados ao setor financeiro e de cobrança. As novas demandas desse mercado acabam impulsionando a busca por soluções não apenas jurídicas, mas também estratégicas para otimizar o processo de cobrança.

Nesse sentido a busca por soluções de recuperação extrajudicial, utilizando acordos e negociações fora do tribunal para evitar processos judiciais longos e custosos tem se mostrado um caminho importante.

A adoção de uma postura com abordagem mais consultiva junto aos clientes corporativos tem ajudado a desenvolver políticas de crédito e estratégias de cobrança eficazes, que minimizam os riscos operacionais desde o início. Essa mudança de foco ajuda as empresas a evitarem a necessidade de processos de recuperação de crédito no futuro, ao mesmo tempo que estimulam a criação de novos modelos de contratos que protejam melhor os credores.

A análise preditiva para identificar clientes com maior probabilidade de se tornarem inadimplentes está crescendo, permitindo que as empresas ajustem suas políticas de crédito e que escritórios de advocacia atuem de forma preventiva e preparem estratégias mais eficazes para lidar com possíveis crises.

Assim como em outros setores, a tecnologia e a digitalização estão remodelando o campo da recuperação de crédito e os escritórios de advocacia que atuam nele. As empresas estão adotando um enfoque mais automatizado, eficiente e empático na cobrança de dívidas, enquanto os advogados estão oferecendo soluções mais estratégicas, combinando aspectos legais com tecnologias emergentes para otimizar o processo de recuperação. Isso resulta em um mercado mais ágil e com maior potencial de recuperação, ao mesmo tempo em que busca preservar a relação entre credores e devedores.

Em um cenário cada vez mais dinâmico e digital, a sinergia entre empresas de recuperação de crédito e seus parceiros jurídicos torna-se um diferencial estratégico. Ao atuar de forma consultiva e integrada, advogados e credores podem não apenas recuperar ativos de forma mais eficaz, mas também fortalecer as relações com os devedores, criando um ambiente de negociação mais justo e colaborativo. Esse equilíbrio entre inovação tecnológica e parceria consultiva garante que o processo de recuperação de crédito seja não apenas eficiente, mas também sustentável e alinhado com as necessidades do cliente e do mercado.