Como prevenir lavagem de dinheiro em tempos de Bets e Criptos?

A cada notícia sobre um golpe envolvendo criptomoedas ou um novo escândalo de famosos associados a empresas de apostas esportivas, as populares Bets, a sensação que se tem é de que o submundo do crime está muitos passos à frente do mundo civilizado em suas estratégias para transformar recursos obtidos ilegalmente em ativos que aparentam ser legítimos, a chamada lavagem de dinheiro.

Afinal, diante do clamor do mundo dos negócios por inovações que levam ao surgimento e disseminação de mecanismos como as criptomoedas e do clamor popular pela possibilidade de juntar o útil (ganhar dinheiro) com o agradável (confiar em seu time do coração) nas apostas, como fiscalizar a ocorrência de milhares de transações a cada minuto para evitar que toda essa boa vontade seja usada para financiar atividades criminosas e o terrorismo, por exemplo?

No Brasil, a lei 9.613, de 1998, conhecida como lei da lavagem de dinheiro, é a base legal que define o crime e estabelece penas severas para os envolvidos. Além disso, ela criou o COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras, responsável por receber comunicações de operações suspeitas e produzir inteligência financeira para combater esse tipo de crime.

Por sua vez, o Banco Central atua diretamente junto ao Sistema Brasileiro de PLD/FT - Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo. Ele regulamenta as normas para que as instituições financeiras implementem políticas de PLD/FT, monitorando e fiscalizando sua aderência e aplicando sanções administrativas quando necessário. Além disso, o BC mantém o CCS - Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional e comunica atividades suspeitas ao COAF e ao Ministério Público.

Mas na prática, a tecnologia é a chave na prevenção da lavagem de dinheiro. Ferramentas avançadas de análise de dados permitem às instituições financeiras detectarem padrões de atividades suspeitas e identificar potenciais casos. A implementação e integração de softwares especializados é recomendada para melhorar a eficiência na detecção e fortalecer os processos de conformidade e auditoria interna.

Uma das exigências fundamentais neste sentido é que as instituições financeiras conheçam profundamente seus clientes. Isso envolve realizar uma identificação completa de todas as partes envolvidas em transações financeiras, tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas. O processo de KYC não se limita apenas à coleta de documentos, contudo também inclui a verificação da origem dos fundos e a análise contínua das transações para identificar comportamentos suspeitos.

Preocupada com o assunto, a Febraban realizará entre os dias 15 e 16 de outubro, em São Paulo a 14ª edição do Congresso de PLDFT - Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, considerado o maior evento sobre o assunto no Brasil. Não por acaso o tema central deste ano será "Abordagem integrada entre as áreas de controles".

A programação permitirá uma reflexão a respeito de tópicos sensíveis e estratégicos não apenas para os bancos, mas para todo o conjunto da sociedade que acaba, de uma forma ou de outra, sendo ameaçada por esta prática.

Alguns temas já definidos são por exemplo: "Desafios na interação das Unidades de Inteligência Financeira", "Ações estratégicas de combate e prevenção a ilícitos", "Uso de inteligência artificial em PLDFT", "Apostas esportivas e seus impactos" e "Crimes Socioambientais - trabalho escravo, crimes de lavagem de dinheiro e corrupção". 

Como vemos pela amplitude das discussões, torna-se completamente utópico imaginar que uma nova lei ou uma nova solução tecnológica sozinha conseguirá dar conta do desafio.

Neste cenário, o compartilhamento de informações e tecnologias integradas é o único caminho para fortalecer o combate ao crime financeiro e mitigar os riscos associados à lavagem de dinheiro garantindo a conformidade com as regulamentações vigentes.