A sua empresa está endividada? Saiba como sair dessa situação

Nos últimos anos houve um aumento expressivo no número de empresas que passaram a enfrentar problemas financeiros.

Algumas dessas empresas foram afetadas por agentes externos e outras prejudicadas por uma gestão financeira ineficiente.

Diante desse cenário, muito empresários que tentaram fazer a renegociação das dívidas empresariais acabaram agravando ainda mais a situação.

Infelizmente os impactos econômicos da pandemia ainda deixam consequências para diversos ramos de atuação.

Sendo assim, na tentativa de resolver o problema, muitas empresas seguem buscando soluções que acabam complicando ainda mais a sua saúde financeira.

Neste artigo vamos dar algumas dicas sobre como prevenir e remediar a situação de endividamento da sua empresa.

Fique conosco até o final para conferir!

O QUE LEVA UMA EMPRESA A SE ENDIVIDAR?

Existem diversos motivos que levam uma empresa a contrair dívidas, sendo que o investimento em tecnologias é um bom exemplo disso.

Entretanto, esses investimentos contribuem para a otimização de processos e também geram grande retorno financeiro.

Nesses casos é possível tratar como uma espécie de endividamento saudável para a empresa.

Ao fazer um balanceamento de fatores de custos e expectativa de aumento de receita, poderá ser esperado um retorno muito mais vantajoso do que os custos com o investimento realizado.

Diante disso, a possibilidade de contrair empréstimos acaba representando uma esperança para o crescimento da empresa.

Contudo, quando esses fatores não são bem balanceados e planejados, a dívida pode se tornar um grande problema na continuidade dos negócios.

Estes são um dos principais motivos de endividamento que levam à inadimplência:

• falta de planejamento financeiro;         
• controle orçamentário;   
• queda nas vendas;         
• dependência de capital externo.          

DICAS PARA SAIR DA ZONA DE ENDIVIDAMENTO E RENEGOCIAR AS DÍVIDAS DA SUA EMPRESA

Negociar com bancos de forma precipitada e sem nenhum auxílio especializado pode ser catastrófico para as finanças da sua empresa.

É necessário ter em mente que dívidas empresariais comportam contratos mais complexos e valores muito mais expressivos.

Tomar alguns cuidados pode fazer com que você renegocie as dívidas da sua empresa e ainda consiga um bom desconto com condições facilitadas para realizar o pagamento.

Então vamos para as dicas:

1. Saiba o valor total da sua dívida

Antes de mais nada, é necessário ter a certeza de qual é o valor total que a sua empresa está devendo.

É natural que as empresas tenham vários tipos de contratos com as instituições financeiras, por isso é possível que você perca o controle do montante realmente devido.

A legislação obriga os bancos à prestarem todas as informações relativas sobre os valores que estão sendo cobrados.

Contudo, em muitos casos o banco se recusa a prestar esta informação ao cliente. Sendo assim, acaba sendo necessário fazer um pedido formal ao banco.

Se ainda assim a recusa das informações persistir, ainda é possível conseguir estes documentos através de uma ação judicial.

Uma fonte importante de pesquisa sobre as suas dívidas é o Registrato, uma ferramenta desenvolvida e disponibilizada pelo Banco Central para monitorar as suas dívidas perante os bancos.

2. Avalie o cenário

O próximo passo é analisar com calma a situação em que a empresa se encontra, avaliando todo o contexto que gerou a situação de endividamento.

Somente assim você poderá avaliar os pontos falhos na gestão do seu negócio.

Ouvir os clientes, por exemplo, pode ser muito produtivo para entender o que precisa ser revisto ou investido.

3. Negocie as dívidas da sua empresa

Para evitar que o rombo nas suas finanças seja cada vez maior, é recomendável negociar ou repactuar as dívidas em condições que caibam no orçamento da sua empresa.

Assim você evita que a receita gerada pelo seu negócio não fique totalmente presa função das suas despesas.

Uma dica valiosa para realizar essa negociação com as instituições financeiras é buscar auxílio de profissionais jurídicos que auxiliem e aconselhem na tomada de decisões.

Além do mais, é preciso estar atento para não agravar ainda mais a situação por meio de escolhas precipitadas.

4. Não aceite qualquer proposta

Geralmente a primeira proposta de renegociação de dívidas ofertada pelos bancos não é a mais vantajosa para o devedor.

Esse é um aspecto típico das dinâmicas de negociação.

É comum que o empresário fique ansioso por resolver o problema o quanto antes, e por isso acaba aceitando a primeira proposta como se fosse a definitiva.

Mas fica o alerta: não é bem assim que funciona

O banco sempre está preparado para aceitar contrapropostas e negociar a partir delas, e na maioria dos casos não é necessário negociar com tanta pressa.

Ocorre que essa sensação de urgência é utilizada pelos bancos justamente como uma estratégia para impor uma certa pressão no devedor.

Além do mais, obviamente o banco tem pressa, pois precisa atingir as suas metas.

Contudo, sob pressão o devedor costuma fazer maus negócios. Então não seja mais uma vítima das estratégias predatórias das instituições financeiras.

5. Cuidado com a imposição de garantias

É normal que após cada nova renegociação da dívida o banco procure deixar a situação mais favorável para o seu próprio lado.

Para isso, objetivando minimizar os riscos e prejuízos, os bancos buscam formas de tornar o recebimento do seu crédito mais seguro.

Ou seja, o banco sempre acaba tentando vincular algum tipo garantia adicional, uma venda casada de seguro, ou até mesmo um título de capitalização.

É necessário ter em mente que os negociadores do banco são treinados justamente para desequilibrar a balança para o lado do banco.

Portanto, uma das formas mais eficientes do banco melhorar sua posição é exigir uma garantia do devedor.

Desta forma, em caso de inadimplência o banco pode executar a garantia.

6. Pesquise propostas de portabilidade da sua dívida para outra instituição

Se o seu banco está relutante em renegociar as dívidas da sua empresa, saiba que é possível fazer uma portabilidade para outra instituição.

Com a portabilidade é possível conseguir um bom desconto ou até mesmo melhores condições de pagamento.

Para realizar a portabilidade, antes de mais nada você deve entrar em contato com o banco em que possui uma dívida pendente para solicitar o extrato com o saldo devedor para quitação antecipada da dívida.

Neste extrato devem estar presentes algumas informações detalhadas sobre a dívida, como por exemplo:

• Número do contrato;       
• Saldo devedor atualizado;        
• Demonstrativo da evolução do saldo devedor;         
• Modalidade de crédito;   
• Taxa de juros anual (nominal e efetiva);         
• Valor de cada parcela;   
• Prazo total;           
• Prazo remanescente.

Ressalta-se novamente que as instituições financeiras têm a obrigação de fornecer todas essas informações.

No entanto, caso o banco se negue a fornecê-las, você pode registrar uma reclamação junto à Ouvidoria do Banco ou junto ao site consumidor.gov.br.

Caso ainda não for possível obter o extrato completo com as informações necessárias, contate um advogado para ajudá-lo a conseguir estas informações.

Por fim, com as informações em mãos, é só começar a pesquisar em várias instituições por um crédito mais vantajoso para a sua dívida.

 7. É plenamente possível renegociar com os bancos

Existe um certo entendimento por parte da população de que em razão do grande poder econômico dos bancos, estes não estariam dispostos a renegociar.

Justamente por isso muitas pessoas também acreditam que só é possível resolver problemas com o banco entrando com algum tipo de ação judicial contra a instituição.

Ocorre que na grande maioria dos casos é possível sim renegociar dívidas bancárias, inclusive de forma vantajosa para o cliente.

Mesmo que alguns bancos imponham mais dificuldades, sempre existe alguma margem para negociação, pois o sistema bancário está estruturado para negociar seus créditos.

Um detalhe importante: na renegociação de dívidas empresariais, o tempo está a seu favor!

Você tem tempo para se preparar e conseguir os meios de fazer a melhor negociação possível.

8. Ação judicial nem sempre vai resolver o seu problema

Muitos empresários acreditam ser necessário ajuizar uma ação contra o banco para conseguir resolver e ajustar as suas dívidas.

Também é comum pensar que os juros bancários são abusivos e que na via judicial será possível obter uma redução destes juros. Todavia, nem sempre é isso que acontece.

Além do mais, um processo judicial sempre acaba sendo demorado e o resultado é incerto.

Cada caso precisa ser cuidadosamente avaliado para que possa ser definida a estratégia correta a fim de reduzir ou aliviar as dívidas da sua empresa.

Assim, após a análise do seu caso em particular, será possível determinar se a melhor alternativa é a propositura de algum tipo de demanda judicial ou não.

CONCLUSÃO

Bom, se chegou até essa parte do artigo, imagino que a partir deste momento você já consiga enxergar uma luz no final do túnel para as dívidas da sua empresa, não é mesmo?

Existem diversas maneiras de negociar as dívidas empresariais com as instituições financeiras, mas para isso você precisa estar atento e seguir as dicas que sugerimos acima.

Uma coisa é fato: dívidas de alto valor e complexidade não podem ser renegociadas de forma amadora.