Capital de giro: entenda por que esse empréstimo pode arruinar a sua empresa!

Caro leitor, é importante que se tenha em mente que é necessário ante a tomada de todo e qualquer crédito tomado juntos aos bancos um sério planejamento, mitigando assim eventuais riscos e problemas futuros, como a redução na capacidade de pagamento.

Além do mais, lembre-se que o dinheiro quando empregado da forma mais correta possível, ou seja, quando a empresa utiliza o crédito tomado para investir e esse investimento além de pagar a parcela do empréstimo gera retorno para a empresa, estamos diante de uma boa tomada de decisão na contratação do crédito.

Ocorre que, há um problema maior, e aqui encontramos grande parte dos empreendedores brasileiros, toma-se o crédito para tampar buracos, pagar dívidas e afins, sem perceber o contrassenso gigantesco existente, criar dívida para pagar outra, em alguns casos, como último recurso, lógico, vale considerar essa decisão, mas na maioria das vezes, a empresa e o empresário acabam se endividando mais.

Agora, vai investir, vai adquirir um bem, vai fazer uma melhoria na sua empresa, confira nosso artigo que obviamente será uma grande bússola para você nortear seu negócio e não naufragar sufocado pelas dívidas.  

Mas o que é o empréstimo capital de giro?

O empréstimo de capital de giro é uma operação financeira que consiste na concessão de um empréstimo para aumentar ou manter o fluxo de caixa da empresa.

Esse tipo de operação é muito utilizado por micro e pequenas empresas, que às vezes enfrentam dificuldades para honrar seus compromissos financeiros no curto prazo.

O empréstimo de capital de giro pode ser uma solução para esses problemas, desde que a empresa tenha condições de honrar o pagamento das parcelas do empréstimo.

Neste artigo, vamos abordar os principais benefícios do empréstimo de capital de giro para as micro e pequenas empresas.

Por que fazer um empréstimo de capital de giro para a sua empresa?

Um empréstimo de capital de giro é um empréstimo que a empresa usa para cobrir suas despesas operacionais. As taxas de juros desse tipo de empréstimo são geralmente atrativas, o que pode torná-lo um empréstimo arriscado, caso feito sem o devido planejamento. Se a sua empresa não tiver uma boa gestão do capital de giro, ou seja, se não tiver um bom controle sobre como fazer o retorno desse dinheiro para o banco, o empréstimo pode acabar sendo mais caro do que o esperado e até mesmo causar danos à sua saúde financeira e ao seu patrimônio.

Quais as vantagens e desvantagens de tomar um empréstimo para capital de giro?

Quando se trata de capital de giro, é importante levar em consideração todos os fatores envolvidos antes de tomar qualquer decisão. Empréstimos para capital de giro podem ser uma ótima solução para aumentar o fluxo de caixa da sua empresa, mas é importante considerar todas as vantagens e desvantagens antes de optar por esse tipo de solução.

Vantagens:

Aumento do fluxo de caixa: um empréstimo para capital de giro pode ajudar a aumentar o fluxo de caixa da sua empresa, permitindo que você invista em novos projetos ou cresça o seu negócio.

Flexibilidade: muitos empréstimos para capital de giro oferecem flexibilidade na forma como você pode usar o dinheiro, permitindo que você investir naquilo que for mais importante para a sua empresa no momento.

Prazos mais longos: os prazos dos empréstimos para capital de giro são normalmente mais longos do que outros tipos de empréstimos, o que significa que você terá mais tempo para pagar o dinheiro.

Desvantagens:

Taxas altas: as taxas dos empréstimos para capital de giro tendem a ser bem altas, especialmente se comparadas com outros tipos de financiamento. Isso significa que você precisará ter cuidado ao escolher esse tipo de solução e fazer uma análise detalhada dos custos envolvidos antes de tomar qualquer decisão final.

Risco financeiro: um empréstimo para capital de giro representa um risco financeiro significativo para a sua empresa, pois há sempre a possibilidade da sua situação financeira piorar e você não conseguir pagar o dinheiro dentro do prazo estabelecido. É importante levar isso em consideração antes optar por esse tipo particular de solução de entrada de recursos.

Como analisar se o seu negócio precisa ou não de um empréstimo para capital de giro?

É importante saber se o seu negócio precisa de um empréstimo para capital de giro? Como analisar se o seu negócio precisa ou não de um empréstimo para capital de giro?

O capital de giro é importante para que a empresa possa manter suas atividades operacionais, pagando fornecedores, funcionários e impostos. É o dinheiro que a empresa tem disponível para fazer frente às suas obrigações.

O capital de giro pode ser dividido em duas categorias: o ativo circulante e o passivo circulante. O ativo circulante é composto pelos bens e pelos serviços que a empresa tem disponíveis para venda. Já o passivo circulante é composto pelas dívidas que a empresa tem com fornecedores, funcionários e outros credores.

Para saber se a sua empresa precisa de um empréstimo para capital de giro, é importante analisar a situação financeira da companhia. Uma das formas de fazer isso é calcular o índice chamado de razão circulante (RC). Ele representa a relação entre os recursos disponíveis para pagamento das obrigações da empresa (ativo circulante) e as obrigações que precisam ser pagas no curto prazo (passivo circulante). Se o RC for igual a significa que a empresa tem exatamente os recursos necessários para cumprir com todas as suas obrigações no curto prazo. Se o RC for inferior a significa que a empresa não tem os recursos necessários para cumprir com todas as suas obrigações no curto prazo e, portanto, precisará pedir um empréstimo para capital de giro.

Como escolher a melhor opção para o meu negócio: linha de crédito, financiamentos ou outros tipos de empréstimos?

Uma das principais dúvidas das empresas é com relação ao tipo de empréstimo que devem solicitar junto as instituições financeiras. Existem diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado, como linhas de crédito, financiamentos e outros tipos de empréstimos. Cada um tem suas vantagens e desvantagens, e é importante escolher a opção que melhor se adapte às necessidades da sua empresa.

Ter uma linha de crédito é uma opção interessante para as empresas que precisam de recursos para cobrir despesas imprevistas ou para investir em novos projetos. A principal vantagem da linha de crédito é a flexibilidade, pois o valor pode ser utilizado conforme a necessidade da empresa. A desvantagem é que os juros são mais altos do que os outros tipos de empréstimos, pois o valor não é bloqueado e pode ser utilizado conforme a necessidade da empresa.

Os financiamentos são uma boa opção para as empresas que precisam adquirir bens duráveis, como máquinas e equipamentos. A principal vantagem dos financiamentos é que os juros são menores do que os outros tipos de empréstimos, pois o valor é bloqueado para a aquisição do bem. A desvantagem dos financiamentos é que eles exigem uma maior quantidade de documentação e podem ter carências maiores do que as linhas oferecidas pelo banco.

Outros tipos de operação para tomada de créditos são: conta garantida, financiamento com imóvel em garantia, leasing (financiamento voltado à aquisição dos bens), factoring (quando uma instituição financeira antecipa o recebimento das vendas da sua carteira), câmbio contratual (contrato entre duas partes onde há a troca moeda estrangeira por moeda nacional) entre vários outros.

Conclusão

O capital de giro é uma das principais fontes de obtenção de recursos para as empresas. Porém, se não for bem gerenciado, pode levar a empresa à falência. Portanto, é importante, que o empresário compreenda como funciona essa modalidade de tomada de crédito e saiba como administrá-lo da melhor forma possível.