O primeiro semestre de 2022 registrou alta de 26,4% nos saldos referentes a Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e de 47,8% ligados a Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Os dados foram divulgados no relatório semestral do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC. Mas o que são esses tipos de investimento e quais são suas vantagens?

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As letras de crédito são emitidas por bancos com o objetivo de captar recursos financeiros destinados a empréstimos, oferecidos tanto para o setor imobiliário - no caso das LCIs - como para o agronegócio - no caso das LCAs. Na prática, o investidor empresta dinheiro para que o banco possa fazê-lo.

Em troca, recebe o valor aplicado acrescido de um rendimento estabelecido na compra do título, a depender da taxa de juros à qual está atrelado. Assim, LCIs e LCAs podem ser prefixadas, modalidade em que o valor final é preestabelecido, porque a taxa a que estão ligados é fixa. Ou podem ser pós-fixados, modalidade em que o valor do resgate está vinculado a uma taxa variável, como o CDI ou o IPCA, por exemplo.

A aplicação mínima permitida em um LCI ou LCA depende do banco ou da corretora onde foi feito o investimento, e os valores podem variar de R$ 5 mil a R$ 30 mil. Como não existe um órgão regulador para estipular um montante mínimo, em termos práticos, isso está ligado ao perfil do investidor.

Um dos grandes atrativos das letras de crédito é o fato de essas aplicações serem protegidas pelo FGC, instituição financeira privada que assegura até R$ 250 mil ao investidor em caso de dissolução do banco ou da corretora em questão. Além disso, por serem títulos de baixo risco, os rendimentos são quase sempre positivos.

Outros benefícios das LCIs e LCAs é não haver cobrança de taxas de administração, nem incidência de Imposto de Renda sobre o lucro. Isso se dá por se tratar de dois setores importantes para financiar a infraestrutura do país e incentivar a movimentação da economia.

Por isso, considerando que os ganhos de um CDB sejam atrelados ao CDI, ou a uma taxa fixa anual, as letras de crédito com o mesmo tipo de indexação podem superar os CDBs. No caso destes, incide imposto de Renda sobre os juros, de 22,5% a 15%, enquanto LCI e LCA são isentas de IR.

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