Matemática Financeira para Advogados

Objetivo

geral: Oferecer aos participantes uma visão conceitual e prática da matemática financeira aplicada à formação dos spreads, taxas de juros, custo efetivo total, prestação, amortização, juros e encargos finais ao tomador em operações de crédito bancário de curso normal e anormal.

específicos: Familiarizar os participantes em análises de operações de crédito bancário na prática corrente dos agentes financeiros e suas implicações em termos de custos efetivos aos tomadores.

Público-alvo

Advogados que desejam aprender sobre matemática financeira.

Programa

1ª etapa - Conceitual Exemplificada

1. valor do dinheiro no tempo

• Diagrama do dinheiro: anterior x presente x futuro
• Diagrama do tempo: anterior x presente x futuro
• Diagrama dos juros: simples (nominal) x composto (efetivo)
• Juros da operação (carregamento) x mercado (oportunidade)
• Dívida boa e ruim

2. regimes de capitalização e descapitalização

• Juros simples e proporcionais
• Juros compostos e equivalentes
• Juros simples e compostos correspondentes
• Desconto simples e composto
• Desconto racional e comercial

3. formas de apresentação e cobrança de taxas de juros

• Prefixada x posfixada x flutuante
• Antecipada x postecipada
• Periódica x única
• Verdadeira x falsa
• Explícita x implícita
• Indexada x real
• Exata x aproximada

4. sistemas de amortização mais utilizados

• Price
• Constante
• Único
• Outros específicos

2ª etapa - Estudos de casos - crédito bancário PF e PJ

5. empréstimos e financiamentos bancários

• Créditos direcionados
• Créditos livres
• Condicionantes gerais e específicas do crédito para o proponente
• Custo do funding, spread bancário e taxa de juros para o tomador
• Outros custos agregados (impostos, seguros, tarifas e etc.)
• Custo Efetivo Total - CET

6. custos ao tomador operações de crédito adimplentes

• Provisão para perdas
• Juros, amortização, tarifas, impostos, seguros e etc.
• Fluxo financeiro de amortização, juros e outros encargos
  a) Operações rotativas
  b) Operações parceladas
  c) Operações amortização única

7. custos ao tomador operações de crédito inadimplentes

• Provisão para perdas
• Juros, amortização, encargos por atraso, tarifas, impostos, seguros e etc.
• Fluxo financeiro de amortização, juros e outros encargos
  a) Operações rotativas
  b) Operações parceladas
  c) Operações amortização única
• Renegociação e reestruturação de dívidas

Coordenadores

- Antônio Lucena Benavenuto
Economista e especialista em finanças e gestão de empresas, o curso vai oferecer aos participantes uma visão conceitual e prática da matemática financeira aplicada à formação dos spreads, taxas de juros, custo efetivo total, prestação, amortização, juros e encargos finais ao tomador em operações de crédito bancário de curso normal e anormal.

Carga horária

20 horas