A concessão do crédito consignado no Brasil foi criada para facilitar o acesso ao crédito com taxas reduzidas, especialmente para aposentados e pensionistas do INSS. Contudo, esse mecanismo tem sido alvo de fraudes, sobretudo na contratação de cartões RMC - Reserva de Margem Consignável e RCC - Reserva de Crédito Consignado, frequentemente realizados sem o consentimento ou a devida ciência dos consumidores.
A mecânica da fraude
Fraudadores aproveitam-se da vulnerabilidade de aposentados e pensionistas, muitas vezes idosos com baixa escolaridade ou dificuldades em compreender os detalhes contratuais. Em inúmeros casos, o consumidor acredita estar contratando um empréstimo consignado tradicional e só descobre tratar-se de um cartão de crédito quando percebe descontos irregulares no benefício previdenciário.
A principal armadilha está na ausência de transparência. Instituições financeiras omitem ou minimizam a explicação sobre o funcionamento do RMC/RCC, como a cobrança de parcelas mínimas descontadas diretamente do benefício ou a aplicação de juros elevados em caso de utilização do limite de crédito. Além disso, há relatos de falsificação de assinaturas, uso indevido de dados pessoais e dificuldades para cancelamento.
Consequências para o consumidor
Essas fraudes geram endividamento descontrolado, já que o consumidor paga parcelas mínimas que não amortizam a dívida principal. A prática compromete ainda mais a renda mensal do beneficiário, causando impactos econômicos e emocionais profundos.
Em alguns casos, o consumidor só percebe o problema após o desconto automático de valores no benefício do INSS, o que dificulta a restituição e a reparação imediata dos danos.
Como prevenir?
Prevenir fraudes bancárias envolvendo cartões RMC/RCC requer atenção redobrada e informação. A seguir, algumas orientações práticas:
- Exija informações claras: Antes de contratar qualquer crédito, peça explicações detalhadas sobre o produto e desconfie de promessas de liberação rápida e fácil.
- Leia o contrato com cuidado: Certifique-se de que compreende todas as cláusulas antes de assinar. Em caso de dúvida, consulte um advogado ou familiar de confiança.
- Evite fornecer dados pessoais por telefone ou internet: Muitas fraudes começam com ligações ou mensagens oferecendo crédito. Não compartilhe informações sensíveis sem verificar a origem.
- Acompanhe os extratos do benefício: Verifique regularmente se há descontos não autorizados. Ao identificar irregularidades, procure orientação jurídica imediatamente.
- Denuncie irregularidades: Em casos de fraude, registre boletim de ocorrência e denuncie a instituição financeira junto ao Banco Central e ao Procon.
Conclusão
A contratação de cartões RMC/RCC sem o consentimento do consumidor é uma prática abusiva que fere direitos básicos do consumidor e deve ser combatida com veemência. A informação e a conscientização são as principais armas contra essas fraudes. A atuação conjunta de órgãos reguladores, entidades de proteção ao consumidor e profissionais do direito é essencial para garantir a proteção dos aposentados e pensionistas, devolvendo-lhes a dignidade financeira e a segurança que merecem.