A tecnologia desempenha um papel fundamental nas operações bancárias modernas, impulsionando a eficiência, segurança e conveniência para clientes e instituições financeiras. Além disso, tem expandido as operações bancárias, especialmente em regiões onde o acesso aos serviços tradicionais é limitado.
Em especial, a Internet e as fintechs (empresas de tecnologia financeira) estão transformando profundamente a forma como as instituições financeiras operam e como os clientes interagem com elas. Através de dispositivos móveis e soluções fintech, as pessoas podem agora realizar transações financeiras.
Aqui estão algumas maneiras pelas quais a tecnologia está moldando as operações bancárias:
- Internet e aplicativos móveis: O internet banking e os aplicativos móveis revolucionaram a maneira como os clientes acessam seus serviços financeiros. Agora, os clientes podem realizar uma ampla gama de transações bancárias, como transferências, pagamento de contas, investimentos e até mesmo empréstimos, tudo a partir de seus dispositivos móveis ou computadores. Isso trouxe conveniência e acessibilidade para os clientes, reduzindo a necessidade de visitar fisicamente uma agência bancária.
- Redução de custos operacionais: A tecnologia permitiu às instituições financeiras automatizar muitos processos que antes exigiam intervenção manual. Com isso, reduzindo significativamente os custos operacionais, permitindo-lhes oferecer serviços mais acessíveis aos clientes e, em alguns casos, até mesmo eliminar taxas de transação para determinadas operações.
- Fintechs: As fintechs são empresas que utilizam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de forma mais eficiente e inovadora do que os bancos tradicionais. Além disso, estão desafiando o modelo tradicional das instituições financeiras, oferecendo soluções inovadoras e ágeis. Elas estão introduzindo novos modelos de negócios e produtos, como empréstimos peer-to-peer, plataformas de investimento automatizado (robo-advisors), pagamentos móveis e criptomoedas. Essas soluções estão muitas vezes à frente das ofertas das instituições financeiras tradicionais em termos de facilidade de uso, custo e acessibilidade.
- Big data e análise preditiva: As instituições financeiras estão utilizando big data e análise preditiva para entender melhor o comportamento dos clientes e oferecer serviços personalizados. Com o uso da tecnologia, as instituições financeiras podem coletar e analisar grandes volumes de dados sobre os hábitos e preferências dos clientes. Isso permite uma personalização mais eficaz dos serviços financeiros, oferecendo produtos e ofertas que são mais relevantes para cada cliente individualmente. Além disso, as instituições financeiras podem usar análises de dados para detectar fraudes e identificar tendências de mercado.
- IA e chatbots: A inteligência artificial está sendo cada vez mais utilizada para melhorar a experiência do cliente. Chatbots são usados para responder a perguntas frequentes e fornecer suporte ao cliente de forma rápida e eficiente, 24 horas por dia.
- Segurança cibernética: Com a crescente digitalização das transações financeiras, a segurança cibernética se tornou uma prioridade. As instituições financeiras estão investindo em tecnologias e adotando abordagens cada vez mais sofisticadas para proteger os dados dos clientes e prevenir fraudes, como criptografia de dados, autenticação multifatorial, monitoramento de transações suspeitas, firewalls e proteção de rede, atualizações de segurança, conscientização do usuário e resposta rápida a incidentes, garantindo a integridade, confidencialidade e disponibilidade de seus ativos financeiros e informações pessoais.
Além disso, temos o machine learning, que é um campo da inteligência artificial que se concentra no desenvolvimento de algoritmos e modelos que permitem aos computadores aprenderem padrões e tomar decisões com base em dados, sem serem explicitamente programados para cada tarefa específica.
O machine learning é amplamente utilizado para uma variedade de aplicações, incluindo previsão de preços de ações, detecção de fraudes, gerenciamento de riscos, análise de crédito, otimização de portfólio, personalização de serviços financeiros e muito mais. Por fim, cumpre destacar que tem sido um campo muito explorado pelas instituições financeiras, senão vejamos:
Banco PAN usa machine learning da Elastic para antecipar problemas na jornada do cliente - Convergência Digital - Cloud Computing
Em resumo, a tecnologia, incluindo o internet banking e as fintechs, está transformando a paisagem financeira, tornando os serviços mais acessíveis, eficientes e personalizados para os clientes, ao mesmo tempo em que desafia as instituições financeiras tradicionais a se adaptarem a um ambiente em rápida evolução.