Os bancos são os principais credores de uma empresa e, portanto, são os principais interessados em seu sucesso. No entanto, às vezes as dívidas da empresa com os bancos podem ficar fora de controle e a empresa pode enfrentar a falência. Neste artigo, vamos discutir um plano para salvar sua empresa da dívida com os bancos. Vamos começar analisando a situação atual da sua empresa e, a partir daí, desenvolver um plano para renegociar suas dívidas com os bancos e obter o financiamento necessário para continuar operando.
Dívidas com os bancos: o que é e para que servem?
As dívidas com os bancos são empréstimos que as empresas contraem para giro ou investimento e em um cenário não muito favorável para o pagamento de outras dívidas. É importante ter em mente que, ao contratar uma dívida, a empresa está se comprometendo a pagar juros e amortizações mensais, além do principal, até o vencimento do empréstimo.
Os bancos são instituições financeiras autorizadas pelo governo a captar recursos no mercado e conceder crédito. Ao cederem empréstimos das empresas, os bancos esperam receber de volta o valor do principal mais os juros acordados.
As dívidas com os bancos podem ser divididas em duas categorias: para giro e investimento. A primeira é utilizada para cobrir gastos operacionais da empresa, como pagamento de salários e fornecedores. Já a segunda é utilizada para fins de investimento, como aquisição de máquinas ou imóveis.
Há uma outra categoria, e essa é a mais perigosa, trata-se de quando a empresa toma empréstimo para pagar outro empréstimo, essa situação pode denotar uma falta de controle financeiro que pode levar a empresa a sua falência.
As dívidas com os bancos podem ser contraídas por meio de linhas de crédito abertas ou operações específicas. As primeiras são disponibilizadas pelos bancos para que as empresas possam utilizar o recurso quando precisarem, dentro do limite estabelecido. Já as operações específicas são aquelas que têm um objetivo definido, como a aquisição de um bem determinado, e possuem taxa de juros e prazo fixados previamente.
Para obter um empréstimo com um banco é necessário apresentar uma garantia, que pode ser um bem da própria empresa (imóvel ou máquina) ou não, como também pode ser um avalista. A garantia serve para proteger o banco caso não haja pagamento do crédito no prazo acordado.
Como sua empresa pode se endividar com os bancos?
Sua empresa pode se endividar com os bancos de diversas formas.
Uma das mais comuns é o endividamento através do uso do cheque especial, que é um limite de crédito que sua empresa pode utilizar para cobrir suas despesas no curto prazo.
Se você não tiver cuidado, o valor que você utiliza do cheque especial pode aumentar rapidamente, e sua empresa poderá acabar pagando juros altos sobre esse valor.
Outra forma muito comum de sua empresa se endividar com os bancos é através da utilização de cartões de crédito corporativos. Se sua empresa não conseguir controlar o seu gasto com cartões de crédito, ela poderá acabar pagando juros altos sobre o saldo devido.
Por fim, outra forma de sua empresa se endividar com os bancos é através da tomada de empréstimos. Se sua empresa tomar um empréstimo e não conseguir reembolsá-lo dentro do prazo estabelecido, ela terá que pagar juros sobre o valor total do empréstimo.
Por que é importante salvar sua empresa da dívida com os bancos?
Uma das principais razões para salvar sua empresa da dívida com os bancos é que isso pode ajudar a manter o seu negócio funcionando. Se a sua empresa estiver endividada com os bancos, isso significa que você está pagando juros sobre o dinheiro que deve a eles. Quanto mais juros você pagar, menos dinheiro você terá para investir no seu negócio e crescer.
Além disso, se a sua empresa estiver constantemente endividada com os bancos, isso pode afetar negativamente a sua reputação impedindo que você realize negociações com fornecedores, colocando em risco no médio prazo toda a operação.
Além disto, manter a empresa saudável longe do superendividamento bancário dará ao você empresário a paz necessária para que você possa conduzir o seu negócio da melhor forma possível, canalizando a sua energia no que de fato é importante.
Portanto, é muito importante não permitir que sua empresa se afogue em dívidas com os bancos.
5 passos para salvar sua empresa da dívida com os bancos:
1. Compreenda a situação financeira da sua empresa;
Em primeiro lugar, é preciso ter clareza sobre a situação financeira da sua empresa. É importante saber quanto dinheiro a empresa tem, quanto deve e para quem. Isso vai te ajudar a saber o que fazer para pagar as dívidas bancárias.
2. Identifique as dívidas que devem ser pagas;
Para facilitar a identificação você pode fazer um escalonamento trazendo dívidas prioritárias para as primeiras posições na hora de elencar quais pagar adotando os seguintes critérios:
- Avaliando as dívidas atrasadas e quais os juros cobrados;
- Liquide dívidas menores que possuem alta capacidade de endividamento (juros altos);
- Negocie as dívidas maiores tentando buscar uma taxa de juros menor para efetivar o pagamento;
- Não pague o mínimo do cartão de crédito;
3. Renegocie as dívidas com vencimento próximo;
O primeiro passo para renegociar as suas dívidas é identificar as que têm vencimento próximo. Isto é importante porque vai permitir que você se concentre nas dívidas que têm maior prioridade. Uma vez que você sabe quais são as dívidas com vencimento próximo, o segundo passo é entrar em contacto com o seu banco e explicar a sua situação. É importante ser honesto sobre a sua situação financeira e pedir ajuda para renegociar o vencimento das suas dívidas. Ponto importante é tentar viabilizar um acordo com o seu banco para liquidação da dívida a valores menores. É importante ter em mente que o banco quer que você pague a dívida, portanto, você deve negociar de forma a obter uma taxa de juros mais baixa e/ou um prazo de pagamento mais longo.
4. Organize um plano de pagamento para as demais dívidas;
Um bom plano de pagamento é aquele que uma vez planejado será fielmente cumprido, logo, comece reservando uma quantia que será destinada a cumprir o seu plano de pagamento, dessa forma separe também todas as suas dívidas em uma planilha, incluindo o valor devido, o nome do credor e o número de contato.
Determine qual dívida é a mais alta e comece a pagar essa dívida o mais rápido possível. Agora o pagamento do mínimo pode servir de estratégia, pois pagando o valor mínimo nas outras dívidas você evitará atrasos nos pagamentos e com isso não terá que pagar multas oriundas desses atrasos.
Depois de quitar a dívida mais alta, concentre-se em pagar a próxima dívida na sua lista. Continue fazendo isso até que todas as suas dívidas estejam pagas.
5. Revise o orçamento da sua empresa e faça cortes nos custos desnecessários.
Faça uma revisão do orçamento da sua empresa e corte os custos desnecessários para que sua empresa possa economizar dinheiro. Se sua empresa estiver endividada, isso poderá ajudar a pagar as dívidas bancárias.
Conclusão
Os bancos são os credores mais importantes de uma empresa (ao lado do governo), mas isso não quer dizer que eles são os únicos interessados em seu sucesso. Às vezes, as dívidas da empresa com os bancos podem ficar fora de controle e isso pode comprometer toda a estrutura da organização (e o banco vai querer o que é dele de volta a todo custo).