Entender o jogo das dívidas bancárias pode abrir portas para negociações altamente benéficas.
Surpreendentemente, contrariando a lógica, já preciso te dizer que os bancos só estão dispostos a negociar com clientes inadimplentes. O motivo disto é muito simples: Por que os bancos negociariam descontos com seus clientes que pagam as parcelas em dia?
De modo contrário, os clientes inadimplentes, além de deixar o banco sem perspectiva de recebimento, geram custos operacionais para cobrança da dívida e além disto, há uma resolução do Banco Central, que obriga os bancos a provisionarem valores desses contratos que estão inadimplentes.
O maior medo dos bancos: provisionamento bancário
A resolução mencionada acima, trata-se da resolução 2682/99 do Banco Central, que será a sua maior aliada na hora de negociar seu passivo bancário.
Essa resolução prevê faixas de provisionamento a depender do tempo de inadimplência, o que significa que banco tem que provisionar um percentual da sua dívida até o limite de 100% do valor devido e posteriormente, caso não tenha êxito em recuperar os valores, classificá-la como prejuízo financeiro no balanço patrimonial.
A partir disto, podemos concluir que a inadimplência significa prejuízo dobrado para os bancos e instituições financeiras, pois por exemplo, se uma empresa estiver inadimplente em R$ 200.000,00 com um banco, além desse valor que o banco não está recebendo, ele terá que provisionar (congelar) em pouquíssimo tempo outros R$ 200.000,00.
Com isso, o banco perderá ao deixar de receber o que você deve, e também deixará de lucrar emprestando o valor que está provisionado para outras pessoas.
É por este motivo, que os bancos estão dispostos a oferecer excelente descontos para clientes inadimplentes, que muitas vezes ultrapassam os 90% de desconto, pois somente desta forma ele receberá parte do valor que você deve, mas o principal, é que ele poderá ter acesso novamente aquele valor que estava provisionado, e assim fazer novos negócios.
Mas tome muito cuidado, não procure o seu gerente para negociar, lembre que ele está na posição de funcionário do banco com metas para bater, e só está ali buscando os interesses do banco.
Na maioria dos casos, é necessário que você busque alternativas para discutir o contrato que gerou a dívida, criando dificuldades para o banco para que seja possível usar o provisionamento como fundamento para negociar e obter um excelente desconto.