Janeiro de 2022 registrou captação líquida de R$ 1,2 bilhão em planos de previdência privada, resultantes de contribuições e prêmios de R$ 11,4 bilhões no mês, descontados os resgates de R$ 10,2 bilhões. As informações são da Fenaprevi - Federação Nacional de Previdência Privada e Vida, que identificou o VGBL - Vida Gerador de Benefício Livre como o plano mais escolhido do mês, representando 93,5% do total.
Mas o que significa, na prática, o VGBL, e como saber se esse é o melhor plano para você? Conheça a seguir os dois tipos dentre os quais se pode escolher.
O PGBL - Plano Gerador de Benefício Livre é o plano mais indicado para quem tem renda elevada e faz a declaração completa do imposto de renda. A modalidade permite ao investidor deduzir as contribuições de até 12% da renda bruta anual ao declarar o IRPF.
Apesar de haver essa vantagem, quando optar pelo resgate, o Imposto de Renda vai ser cobrado sobre 100% do valor aplicado. Ou seja, vai se basear nos depósitos feitos somados aos rendimentos obtidos. Vale lembrar que o benefício só está disponível para quem tem vínculo com a previdência pública (INSS, RPPS, RGM), mesmo já sendo aposentado.
O VGBL, por outro lado, não pode ser abatido na declaração anual do IRPF e é destinado a quem não é segurado da previdência social. A contrapartida são os impostos: eles incidem somente sobre os lucros e não sobre o montante aplicado.
Fora isso, o plano pode ser usado por quem já aplica 12% da renda bruta tributável do ano em um PGBL, ou por quem entrega ambos os tipos de declaração, a depender do ano.
Independentemente do plano, é preciso escolher o tipo de tributação. A tabela regressiva reduz, ao longo dos anos, o valor a ser pago. Em até 2 anos de aplicação, paga-se 35%. Acima de 10 anos, o percentual cai para 10%.
No caso da tabela progressiva, o que determina o imposto cobrado é o quanto o beneficiário receberá todos os meses. Se esse valor for de até R$ 1.903,98, ele é isento. A alíquota máxima cobrada é de 27,5%, que incide sobre resgates acima de R$ 4.664,68.
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